الحصول على تأمين سيارات في الوقت الحالي أصبح ضرورة وليس رفاهية، اليوم في هذا الدليل عبر التأمين بالعربي نتطرق لإطلاعك على ارخص شركة تامين سيارات في السعودية وأفضل الشركات في عام 2024.
أفضل وارخص شركة تامين سيارات في السعودية
في الوقت الحالي من بدايات عام 2024 هناك الكثير من الشركات التي توفر تأمين سيارات عالي الجودة، وبالمقارنة بينهم وجدنا ارخص شركة تامين سيارات توفر تامين عالي المستوى بالإضافة إلى سعر في المتناول مقارنةً بالآخرين، ولكثرة الشركات جمعنا لك أفضلها فيما يلي:
- شركة التعاونية
- شركة ميدغلف
- شركة تشب العربية
هذه الشركات الثلاثة هي الأفضل في عالم تأمين السيارات في الوقت الحالي ولكن ما الذي جعلها الأفضل دون غيرها وأيهما ارخص شركة تامين سيارات في السعودية؟ هذا ما نتطرق إليه في الفقرات القادمة.
شركة التعاونية
تتصدر شركة التعاونية للتأمين قائمة أفضل وارخص شركة تامين سيارات في المملكة العربية السعودية، حيث تعد واحدة من أكبر وأعرق الشركات في هذا القطاع.
تتمتع الشركة بسمعة طيبة وموثوقية عالية بين مالكي السيارات في المملكة، حيث تأسست في عام 1986م، ومنذ ذلك الحين بدأت رحلة نجاح مستمرة.
تقدم الشركة أكثر من 60 نوعًا من التأمين، بما في ذلك التأمين الطبي، وأرخص تأمين سيارات ضد الغير اون لاين، وتأمين الحريق، وتأمين الممتلكات، وتأمين الحوادث المتنوعة، والعديد من الخدمات الأخرى.
توفر الشركة خدمات متميزة لعملائها في مجال التأمين على السيارات، بينها التأمين ضد الغير الإلزامي والتأمين الشامل.
تشمل خدمات الشركة حالياً:
- التأمين الشامل للسيارات.
- تأمين سند الخاص بالتأمين ضد الغير.
- تأمين سند بلس الذي يشمل تعويض أضرار السيارة بجانب الطرف الثالث.
- تأمين موتور فليكس مع تغطيات اختيارية.
للتواصل مع الشركة، يمكنكم زيارة الموقع الرسمي: [الرابط]، أو الاتصال على الهواتف التالية:
- العنوان: الرياض، حي الربيع، طريق الثمامة رقم 6507.
- الهاتف: 966112525800
- الفاكس: 966114004844
- الهاتف المجاني: 8001249990
شركة ميدغلف
تتألق شركة ميدغلف للتأمين كإحدى رواد شركات التأمين للسيارات في المملكة العربية السعودية، حيث تحظى بشهرة كبيرة وثقة واسعة من قبل العملاء كونها ارخص شركة تامين سيارات بالمملكة.
تقدم الشركة خيارات متعددة للتأمين على السيارات والممتلكات الأخرى، كما أن أسعار تأمين المركبات داخل الشركة في المتناول ما يجعلها خيارًا مفضلًا للأغلبية. وإليكم بيانات التواصل:
- العنوان: جدة – مبنى جوهرة التحلية – شارع الأمير محمد بن عبدالعزيز – حي الأندلس.
- الهاتف: 8001163700.
شركة تشب العربية
شركة تشب العربية للتأمين التعاوني، فتعتبر ارخص شركة تامين سيارات في المملكة العربية السعودية، حيث تمتلك 3 فروع في المدن الرئيسية.
تقدم الشركة خدمات التأمين على الممتلكات التجارية والخسائر، وتأمين الحوادث الشخصية، والتأمين على الحياة للمجموعات والشركات.
تحظى الشركة بترخيص رسمي من مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، وإليكم بيانات التواصل:
- العنوان: مدينة الخبر في شارع الملك فيصل داخل مبنى بوابة الخبر للأعمال.
- الهاتف: 8001160038 – 966138493630.
اقرأ أيضًا: أسعار تأمين السيارات للنساء 1445
أنواع التأمين على السيارات
داخل المملكة العربية السعودية، يتم الاهتمام كثيرًا بالتأمين على السيارات، لهذا ظهر الكثير من الأنواع التي يُمكنك الاستفادة منها كلًا بامتيازات مختلفة عن الآخر، وتم تقسيم تأمين السيارات ما بين:
- التأمين ضد الغير.
- التأمين الشامل.
وفي القريب من المتوقع أن يتم إصدار العديد من البرامج التأمينية الأخرى التي يُمكنك الاستفادة منها من أي شركة سواء كانت ارخص شركة تامين سيارات أو أغلى شركة ففي الأخير الأمر والاختيار يعود إليك.
مواصفات التأمين ضد الغير
في المملكة العربية السعودية، يُعتبر التأمين ضد الغير إلزاميًا، ويُطلق عليه أيضًا اسم “تأمين الطرف الثالث”. في هذا النوع من التأمين، يقوم مالك السيارة بشراء وثيقة تأمين تضمن تعويض الطرف الآخر في حال وقوع حادث.
تكون شركات التأمين المسؤولة الرئيسية عن تعويض جميع الأضرار التي قد تلحق بالطرف الآخر نتيجة لحادث اصطدام، وفقًا للشروط المنصوص عليها في وثيقة التأمين. تتضمن هذه الأضرار الجسدية والمادية، بالإضافة إلى التكفل بتعويض في حالة الوفاة.
لكن يجب أن يتم الإشارة إلى أن الشركة التأمين لا تكون مسؤولة بأي حال من الأحوال عن تعويض أضرار مالك السيارة المؤمن عليها. يعني ذلك أن التأمين ضد الغير يركز بشكل أساسي على توفير حماية للطرف الثالث الذي قد يتأثر نتيجة لحادث يشارك فيه.
اقرأ أيضًا: ارخص تأمين اسعار تأمين السيارات ضد الغير 1445
استثناءات التأمين ضد الغير في السعودية
بعد أن انتهينا من ذكر أنواع التأمين الموجود والمتاح في ارخص شركة تامين سيارات من الشركات التي ذكرناها سابقًا، دعونا نوضح لكم استثناءات التأمين ضد الغير، التي تطبق أيضًا على التأمين الشامل، وفقًا لتوجيهات البنك المركزي (ساما).
تعطي هذه الاستثناءات لشركة التأمين الحق في عدم دفع تعويض لصاحب التأمين، لذا يجب عليك الاطلاع عليها بعناية.
تشمل الاستثناءات النقاط التالية:
- لا تغطي الوثيقة تعويضًا عن الحوادث الناتجة عن استخدام السيارة في التفحيط.
- الأضرار التي تحدث نتيجة استخدام السيارة في السباقات أو تحديد سرعة الانطلاق لا تغطى ولن يتم التعويض عنها.
- لا يتم التعويض إذا تم استخدام السيارة في مناطق غير مصرح للعامة بالقيادة فيها كالمطارات أو الموانئ البحرية.
- لن يتم التعويض في حالة استخدام السيارة بشكل يخالف القيود التي تفرضها السلطات.
- لا يتم تغطية الحادث إذا تم تجاوز حمولة السيارة من الركاب العدد المصرح به.
- لا يتم التعويض عن الأضرار إذا كان السائق تحت تأثير المخدرات أو الكحول.
- لن يتم التعويض في حالة قيادة السيارة من قبل شخص دون سن 21 عامًا.
- في حالة وقوع حادث أثناء قيادة السيارة من قبل شخص لا يحمل رخصة قيادة صالحة، لن يتم التعويض.
- لن يتم التعويض إذا ثبت أن المؤمن له قدم بيانات غير صحيحة في نموذج طلب التأمين.
- لن يتم التعويض في حالة ثبوت أن الحادث حدث عمداً من جانب المؤمن له أو السائق.
- لن يتم تعويض أحد في حالة هروب المؤمن له أو سائق المركبة من موقع الحادث.
- في حال عدم إبلاغ المؤمن له الشركة بشكل كتابي في المدة المحددة في الوثيقة، لن يتم التعويض.
مواصفات التأمين الشامل
يقدم التأمين الشامل على السيارات لمالك السيارة مزايا إضافية مقارنةً بالتأمين ضد الغير، وهو تأمين غير إلزامي على عكس التأمين ضد الغير.
في إطار وثيقة التأمين الشامل، تتحمل شركة التأمين تعويض صاحب الوثيقة والطرف الآخر في حال وقوع حادث، وتغطي الأضرار بشكل شامل، مما يبرز سبب تسميته بـ “تأمين شامل”.
ومع ذلك، يجب التنويه إلى أن هناك حدًا يحدده التأمين الشامل، وهو حد التغطية الذي لا يمكن تجاوزه. على سبيل المثال، يحدد التأمين في البداية مبلغًا محددًا كحد أقصى للتغطية، ولا يمكن تجاوز هذا المبلغ عند دفع التعويضات.
في حال تجاوزت تكلفة الأضرار قيمة حد التغطية، يتعين على صاحب الوثيقة دفع الفارق المتبقي.
أسباب ارتفاع أسعار التأمين على السيارات
والآن نتعامل مع واحدة من أكثر القضايا حيوية، وهي أسعار وثائق التأمين على السيارات، حيث شهدت هذه الأسعار ارتفاعًا كبيرًا في المملكة العربية السعودية مؤخرًا، حيث ارتفعت بنسبة تجاوز 200%.
أوضح عادل العيسى، المتحدث الإعلامي لقطاع التأمين في السعودية، أن ارتفاع أسعار التأمين في المملكة يعود إلى عدة أسباب مختلفة، ومن بين هذه الأسباب:
- زيادة نسبة الحوادث على الطرق في جميع أنحاء المملكة.
- ارتفاع أسعار قطع غيار السيارات.
- زيادة في تكاليف مقدمي الخدمة مثل ورش الصيانة ووكالات السيارات.
- زيادة في حالات الاحتيال المرتبطة بالحوادث المرورية.
تلك العوامل المتعددة تشكل سببًا للزيادة الكبيرة في تكاليف وثائق التأمين على السيارات في المملكة العربية السعودية.
معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية
تحديد أسعار التأمين ضد الغير في المملكة العربية السعودية يعتمد على مجموعة من المعايير المتفق عليها من قبل البنك المركزي، وتكون هذه المعايير متشابهة بشكل عام بين شركات التأمين المختلفة.
أبرز معايير تحديد أسعار التأمين ضد الغير في المملكة، وفقًا للبنك المركزي السعودي، تشمل:
سجل المرور لمالك السيارة
- يُلقى اهتمام خاص على السجل المروري للشخص الراغب في التأمين على سيارته، حيث يُعد هذا السجل أحد أقوى المعايير المعتمدة.
- إذا كان مالك السيارة تورط في حوادث متكررة، قد تحدد الشركة سعرًا أعلى، بينما يمكن للمالك الذي لا توجد لديه تاريخ من الحوادث الحصول على تأمين بتكلفة أقل.
- يلزم البنك المركزي جميع شركات التأمين بتقديم خصم يصل إلى 15% لأصحاب سجل خالٍ من المطالبات لمدة عام و30% لثلاث سنوات بدون مطالبات.
عمر مالك السيارة
- يعتبر عمر مالك السيارة من المعايير الرئيسية، حيث يرتبط بارتباطه بالمسؤولية أثناء القيادة.
- يمكن أن يكون سعر التأمين أعلى إذا لم يتجاوز مالك السيارة الـ 25 عامًا، بينما قد يحصل الأكبر سنًا على تأمين بتكلفة أقل.
سعر السيارة المؤمن لها
- تؤثر تكلفة السيارة بشكل مباشر على سعر التأمين ضد الغير.
- تُحدد قيمة السيارة بناءً على عدة عوامل مثل الشركة المصنعة، وطراز السيارة، والقيمة السوقية، وسنة التصنيع، وتكلفة تصليح السيارة، وأسعار قطع الغيار.
- السيارات التي تتمتع بأنظمة سلامة وأمان متقدمة قد تحصل على تأمين بسعر أقل.
هذه المعايير تسهم في تحديد أسعار التأمين ضد الغير في المملكة العربية السعودية، وتعكس التفاوتات الشخصية والمركبة لكل مالك سيارة.
كيف اعرف ارخص تأمين سيارات؟
بعد مراجعة أهم معايير تحديد أسعار التأمين ضد الغير والتأمين الشامل في المملكة العربية السعودية، يجب أن تأخذ في اعتبارك مجموعة من النصائح للحصول على تأمين ضد الغير بأقل تكلفة:
- اختر سيارة بأنظمة أمان متقدمة: تحاول الشركات تحديد تكلفة التأمين بناءً على مستوى السلامة، لذا اختر سيارة تحتوي على أنظمة أمان متقدمة للحصول على تأمين بتكلفة أقل.
- العمر والخبرة في القيادة: إذا كنت تزيد عن 25 عامًا، قد تحصل على تأمين بتكلفة أقل، حيث يعتبر الأشخاص في هذه الفئة أكثر تحملًا للمسؤولية. الخبرة في القيادة أيضًا تلعب دورًا، حيث يمكن أن يحصل الأفراد ذوو الخبرة الطويلة على تأمين بتكلفة أقل.
- اختيار سيارة بنسبة تعرض منخفضة للحوادث: اختر سيارة بنسبة منخفضة للحوادث، حيث يعتبر ذلك عاملًا مؤثرًا على تكلفة التأمين.
- استمع لتجارب الآخرين: قم بالتحدث مع الأشخاص الذين لديهم تجارب مع شركات التأمين لمعرفة أفضل شركة تأمين بأسعار مناسبة.
- مراجعة ومقارنة العروض: قم بمراجعة ومقارنة العروض المقدمة من مختلف شركات التأمين للعثور على أفضل صفقة بناءً على احتياجاتك وميزانيتك.
باتباع هذه النصائح، يمكنك زيادة فرص الحصول على تأمين ضد الغير بتكلفة مناسبة في المملكة العربية السعودية.
