إذا كنت تتساءل راتبي 4000 كم تاخذ التأمينات منه في 2026، فأنت في المكان الصحيح. وفقًا لآخر تحديثات الهيئة العامة للتأمينات الاجتماعية في السعودية، يتم خصم التأمينات الاجتماعية بنسبة 11% من أجر الاشتراك التأميني، بينما يدفع صاحب العمل نسبة إضافية تتراوح بين 17.25–18.75% حسب القطاع.
إجابة سريعة: من راتب 4000 ريال في 2026 يُخصم منك 440 ريال سعودي شهريًا كاشتراك تأمينات، ويقع راتبك ضمن الشريحة المناسبة، إذ لا يقل عن الحد الأدنى ولا يتجاوز الحد الأقصى لأجر الاشتراك الذي تم رفعه بداية يناير 2026.
تم رفع الحد الأدنى لأجر الاشتراك إلى 2700 ريال والأقصى إلى 16,700 ريال بداية 2026، ما يجعل خصم التأمينات من راتب 4000 مطابقًا لنسبة التأمينات الاجتماعية 2026 المعلنة رسميًا. هذه الأرقام مهمة لكل موظف سعودي يريد حساب التأمينات من الراتب ومعرفة كم يدفع صاحب العمل تأمينات عن الموظف.
في السطور القادمة نشرح الحساب خطوة بخطوة، مع جدول مقارنة كامل وإجابات على الأسئلة الشائعة مثل: هل يتغير الخصم لو كان الراتب شامل بدلات؟ كل التفاصيل تم توثيقها وفقًا لقانون التأمينات الاجتماعية رقم 148 لسنة 2019 وآخر قرارات الهيئة يناير 2026 لضمان الدقة والمصداقية.
ما هي التأمينات الاجتماعية؟
نظام التأمينات الاجتماعية هو إطار حكومي تكافلي يهدف إلى حماية الموظفين وأسرهم اجتماعياً واقتصادياً. يعتمد على جمع اشتراكات شهرية تُقتطع من رواتب المشتركين مع مساهمة إضافية من أصحاب العمل، ثم تُستثمر هذه الموارد لتوفير دخل مستدام. يضمن النظام استمرارية الدخل في حالات التقاعد أو العجز أو الوفاة، مما يعزز الأمان الاجتماعي للمجتمع.
يغطي النظام المخاطر الرئيسية التالية: الشيخوخة من خلال صرف معاش تقاعدي عند بلوغ السن القانوني، والعجز عن العمل بتعويضات مناسبة، وإصابات العمل عبر تغطية العلاج والتعويضات المالية، والوفاة بمنح معاش شهري للورثة المستحقين. كما يشمل نظام “ساند” لتقديم دعم مؤقت لمن يفقدون وظائفهم دون سبب يُعزى إليهم.
مقدار نسبة الاشتراك في التأمينات الاجتماعية
تحتسب المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية نسب الاشتراك الشهرية بناءً على جنسية الموظف (سعودي أو غير سعودي)، وتُقسم المساهمات بين الموظف وصاحب العمل وفقًا للأنظمة المعمول بها.
أولًا: مقدار نسبة الاشتراك في التأمينات الاجتماعية للموظف السعودي
يخضع الموظف السعودي لاشتراك إجمالي نسبته 21.5% من الراتب الخاضع للاشتراك، ويتم توزيع هذه النسبة بين الموظف وجهة العمل كما يلي:
| البند | الموظف (يُخصم من راتبه) | صاحب العمل (يدفع عنه) | الإجمالي |
|---|---|---|---|
| المعاشات (التقاعد) | 9% | 9% | 18% |
| الأخطار المهنية | – | 2% | 2% |
| نظام ساند (التأمين ضد التعطل عن العمل) | 0.75% | 0.75% | 1.5% |
| الإجمالي | 9.75% | 11.75% | 21.5% |
توضيح:
- يتم خصم 9.75% من راتب الموظف السعودي شهريًا، تشمل التقاعد ونظام ساند.
- تدفع جهة العمل 11.75% إضافية تشمل مساهمتها في التقاعد، ساند، والتأمين ضد الأخطار المهنية.
- إجمالي النسبة المجمعة التي تُسدد لمؤسسة التأمينات الاجتماعية هي 21.5% من الراتب الخاضع للاشتراك.
ثانيًا: مقدار نسبة الاشتراك في التأمينات الاجتماعية للموظف غير السعودي
بالنسبة للموظفين غير السعوديين، لا يتم استقطاع أي مبالغ من رواتبهم لصالح التأمينات الاجتماعية.
وتتحمل جهة العمل النسبة التالية بالكامل:
| البند | الموظف | صاحب العمل | الإجمالي |
|---|---|---|---|
| الأخطار المهنية | – | 2% | 2% |
توضيح:
- لا يُخصم من راتب الموظف الوافد أي مبلغ.
- تتحمل المنشأة نسبة 2% من الراتب الخاضع للاشتراك لتغطية التأمين ضد الأخطار المهنية فقط.
ملاحظات هامة
- الراتب الخاضع للاشتراك يشمل الراتب الأساسي + بدل السكن الموثق في عقد العمل.
- البدلات الأخرى مثل بدل النقل، فهي غير مشمولة في حسبة التأمينات ولا يُستقطع منها أي اشتراكات.
الحدود النظامية:
- الحد الأدنى للراتب الخاضع للاشتراك: 1500 ريال سعودي.
- الحد الأقصى للراتب الخاضع للاشتراك: 45,000 ريال سعودي.
ملاحظة تنظيمية:
قد تتغير النسب المذكورة في حال وجود تحديثات من قبل المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، خصوصًا فيما يتعلق بنظام ساند، إلا أن النسب الموضحة أعلاه هي المعمول بها حاليًا لمعظم موظفي القطاع الخاص في المملكة.
راتبي 4000 كم تاخذ التامينات؟
إذا كنت تتساءل كم تخصم التأمينات من الراتب؟ فيجب أن تعرف أولًا أن في حالة كان الراتب المسجل في التأمينات الاجتماعية (الأساسي + بدل السكن) يبلغ 4000 ريال سعودي، فإن الاستقطاع الشهري للموظف السعودي هو 390 ريالًا، أي 9.75% من الراتب، موزعة بين 9% للتقاعد و0.75% لنظام ساند، ليصبح صافي الراتب بعد الخصم 3610 ريالًا، مع العلم أن صاحب العمل يدفع مساهمة إضافية لا تُخصم من راتبك.
يشمل الخصم فقط الراتب الأساسي وبدل السكن، بينما تظل البدلات الأخرى مثل بدل النقل كاملة. وتُعد هذه الاستقطاعات استثمارًا طويل الأجل يضمن لك حقوقًا تقاعدية وتأمينية وحماية في حالات التعطل أو التقاعد، مما يوفر أمانًا ماليًا مستقبليًا.
راتبي 7000 كم تاخذ التأمينات؟
الراتب المسجل في التأمينات الاجتماعية (الراتب الأساسي مضافًا إليه بدل السكن) يبلغ 7000 ريال سعودي، فإن المبلغ الذي يُخصم من راتب الموظف السعودي هو 682.50 ريال شهريًا، أي ما يعادل 9.75% من الراتب الخاضع للاشتراك، بواقع 9% لنظام المعاشات (التقاعد) و0.75% لنظام ساند (التأمين ضد التعطل عن العمل).
وبهذا يصبح صافي الراتب بعد خصم التأمينات 6317.50 ريال سعودي. أما جهة العمل، فتتحمل نسبة إضافية قدرها 11.75% تشمل مساهمتها في التقاعد وساند والتأمين ضد الأخطار المهنية، وهذه النسبة لا تُخصم من راتب الموظف.
يُطبق هذا الخصم فقط على الراتب الأساسي وبدل السكن المسجلين في عقد العمل، ولا يشمل البدلات الأخرى مثل بدل النقل أو الانتداب. وتُعد هذه الاستقطاعات استثمارًا تأمينيًا طويل الأجل يهدف إلى توفير معاش تقاعدي مستقبلي وتأمين الموظف في حالات العجز أو التعطل عن العمل، بما يضمن له استقرارًا ماليًا وأمانًا وظيفيًا على المدى الطويل.
شاهد من هنا: فئات تأمين ميدغلف | أفضل تأمين يُمكنك الحصول عليه
اقرأ أيضًا: هل التأمينات تؤثر على حساب المواطن؟
شاهد أيضًا: هل التأمينات تؤثر على الوظيفة العسكرية؟
تابع من هنا: شروط عملية التكميم على حساب التأمين بوبا
اقترح لك ذلك: فئات تأمين ميدغلف | أفضل تأمين يُمكنك الحصول عليه
حساب قيمة التأمين الاجتماعي وفقا لأجر الموظف
تعتمد قيمة التأمين الاجتماعي في المملكة العربية السعودية على الأجر الخاضع للاشتراك، وهو مجموع الراتب الأساسي وبدل السكن الموثق. يُحسب استقطاع الموظف السعودي بضرب هذا المبلغ في 9.75%، حيث تذهب 9% للتقاعد و0.75% لنظام ساند ضد التعطل عن العمل، ويتم خصم المبلغ مباشرة من الراتب قبل إيداعه في حسابك البنكي.
أما جهة العمل فتدفع عنك حصة إضافية بنسبة 11.75% تودع في حساب التأمينات ولا تُخصم من راتبك الفعلي. تجدر الإشارة إلى أن البدلات الأخرى مثل بدل النقل أو البدلات الميدانية لا تدخل في الحساب، مما يعني أن أي زيادة فيها ترفع دخلك دون زيادة في الخصم التأميني.
قيمة التأمين ضد البطالة
يُحسب اشتراك نظام ساند كنسبة مئوية من الراتب الخاضع للاشتراك، أي مجموع الراتب الأساسي وبدل السكن. تبلغ النسبة الإجمالية 1.5%، يتم تقسيمها بالتساوي بين الموظف وصاحب العمل:
- حصة الموظف: 0.75% تُخصم مباشرة من الراتب.
- حصة صاحب العمل: 0.75% يدفعها عن الموظف.
أمثلة على قيمة خصم التامينات الجديد للموظف
| الراتب الخاضع للاشتراك | خصم ساند الشهري (0.75%) |
|---|---|
| 3000 ريال | 22.50 ريال |
| 4000 ريال | 30 ريال |
| 7000 ريال | 52.50 ريال |
| 10,000 ريال | 75 ريال |
ما الفائدة من الاشتراك في نظام تأمين البطالة؟
المبلغ المستقطع يوفر حماية مالية عند فقدان الوظيفة لأسباب خارجة عن إرادتك، حيث يتيح النظام:
- تعويض مالي يصل إلى 12 شهرًا.
- مقدار التعويض: 60% من متوسط راتبك للأشهر الثلاثة الأولى (بحد أقصى 9000 ريال)، و50% للأشهر التسعة التالية (بحد أقصى 7500 ريال).
ملاحظة: نظام ساند إلزامي للموظفين السعوديين فقط الخاضعين لنظام المعاشات، ولا يُطبق على الموظفين غير السعوديين.
كيفية التأكد من الاشتراك في التأمينات الاجتماعية؟
يمكنك التأكد من اشتراكك في التأمينات الاجتماعية السعودية بعدة طرق سهلة وسريعة، نوضحها فيما يلي:
التحقق السريع (بدون تسجيل دخول)
- انتقل إلى موقع المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.
- من القائمة الرئيسية، اختر الخدمات ثم تحقق.
- اختر خدمة التحقق من الاشتراك في التأمينات الاجتماعية.
- أدخل رقم الهوية الوطنية ورمز التحقق.
- ستظهر النتيجة مباشرة، سواء كنت مشتركًا / على رأس العمل أو غير مشترك.
عبر بوابة نفاذ الوطني
- ادخل إلى موقع التأمينات أو تطبيق GOSI.
- اختر تسجيل الدخول عبر النفاذ الوطني الموحد باستخدام رقم الهوية وكلمة مرور أبشر.
- ستظهر لوحة بياناتك الشخصية وتتضمن: اسم المنشأة الحالية وتاريخ الالتحاق بالعمل والأجر الخاضع للاشتراك الذي يُحسب عليه التقاعد.
تطبيق تأمينات للهواتف الذكية
- قم بتحميل تطبيق GOSI من متجر التطبيقات.
- سجل دخولك عبر النفاذ الوطني الموحد.
- من الصفحة الرئيسية، يمكنك رؤية حالة الاشتراك بوضوح، واستخراج شهادة مدد وأجور إلكترونيًا التي توضح تاريخك التأميني بالكامل.
عبر الرسائل النصية (SMS)
إذا تم تسجيلك أو استبعادك من أي منشأة، ستصلك رسالة نصية آلية من GOSI على رقم جوالك المسجل في أبشر تبلغك بحالة الاشتراك.
ملاحظة هامة: إذا كنت تعمل لدى جهة معينة ووجدت أنك غير مشترك، فهذا يعني أن المنشأة لم تقم بتسجيلك بعد، ويحق لك مطالبتهم بذلك لضمان حقوقك التأمينية.
شاهد من هنا: متى يحق لي التقاعد من التأمينات
اقرأ أيضًا: استعلام عن مستحقات مالية برقم الهوية التأمينات
شاهد أيضًا: حساب معاش التقاعد التأمينات الاجتماعية
تابع من هنا: شروط التقاعد المبكر في التأمينات الاجتماعية
اقترح لك ذلك: شركات التأمين الطبي ضد السفر بالريال السعودي 1446
كيفية الاستعلام عن التأمينات برقم الهوية
لكي تتمكن من الاستعلام عن التأمينات برقم الهوية، هنا مجموعة الخطوات السهلة والبسيطة التي يُمكنك القيام بها:
- الدخول إلى الموقع الرسمي للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.
- اختيار قائمة خدمات الأفراد من الصفحة الرئيسية.
- تسجيل الدخول عبر بوابة نفاذ الوطني باستخدام رقم الهوية.
- الدخول إلى لوحة البيانات الشخصية لاستعراض حالة الاشتراك.
- اختيار خدمة التسلسل الزمني للاشتراكات لمعرفة تفاصيل الوظائف الحالية والسابقة.
- استخدام خدمة التحقق السريع من الصفحة الخارجية للتأكد من الحالة (مشترك/غير مشترك) دون الحاجة لتسجيل دخول.
- تحميل تطبيق تأمينات GOSI على الهاتف وتسجيل الدخول بالهوية عبر نفاذ للوصول الفوري للمعلومات.
حساب التأمينات الاجتماعية بشكل إلكتروني
يستطيع الموظف الجديد حساب التأمينات الاجتماعية بشكل إلكتروني سهل ومُيسر من خلال حاسبة التأمينات والتي يتم استخدامها وفقا للتالي:
- يتم تحميل حاسبة الراتب بعد استقطاع التأمينات وفقا للهاتف المحمول الذي يعمل حسب نظام iOS.
- بعد تحميل التطبيق يقوم المستعلم بإدخال قيمة راتبه الأساسي في الخانة المخصصة لذلك من واجهة التطبيق.
- بعد ذلك يقوم المستعلم بالحصول تلقائيا على نتائج توضح قيمة الراتب بعد حساب قيمة التأمين وخصمه من القيمة المدخلة.
- إذا كان راتبك 400o vdhg فإنها وفقا لحاسبة التأمين يصل الراتب بعد قيام الحاسبة بخصم قيمة التأمين إلى 3640 ريال سعودي.
كيفية حساب التأمينات في حالة التقدم بالاستقالة؟
عند التقدم بالاستقالة، لا تتغير طريقة حساب التأمينات في شهر الاستقالة، لكن ما يختلف هو الاستحقاق النهائي وإجراءات إغلاق الملف التأميني.
حساب الاستقطاع في الشهر الأخير
يُخصم من راتبك عن الأيام التي عملتها في شهر الاستقالة النسبة المعتادة للاشتراك في التأمينات الاجتماعية للسعوديين وهي 9.75%.
على سبيل المثال، إذا كان راتبك 4000 ريال واستقلت في منتصف الشهر، فستتقاضى 2000 ريال، ويُخصم منها 195 ريالاً للتأمينات.
نهاية الخدمة والتأمينات
هناك فرق بين مكافأة نهاية الخدمة ومستحقات التأمينات.
- مكافأة نهاية الخدمة يدفعها صاحب العمل مباشرة وفق نظام العمل، ولا تخضع لخصم التأمينات.
- مستحقات التأمينات لا تُصرف نقداً عند الاستقالة إلا في حالات مثل بلوغ سن الستين أو العجز، لكنها تظل مسجلة في حسابك لضمان معاش تقاعدي مستقبلي عند إكمال المدة النظامية.
التأمين ضد التعطل عن العمل نظام ساند والاستقالة
التأمين ضد التعطل عن العمل لا يشملك إذا كانت الاستقالة برغبتك. للاستفادة من رواتب ساند الشهرية، يجب أن يكون سبب ترك العمل خارج إرادتك، مثل انتهاء العقد أو الفصل وفق قانون العمل.
الإجراءات النظامية بعد الاستقالة
بعد قبول الاستقالة وانتهاء فترة الإنذار، يجب على المنشأة:
- استبعادك من النظام خلال مدة أقصاها 15 يوماً من تاريخ ترك العمل.
- إصدار شهادة مدد وأجور يمكن تحميلها من موقع التأمينات لتكون مستنداً رسمياً يوضح خبراتك ومدة اشتراكك.
ضم مدد الاشتراك
إذا انتقلت لوظيفة جديدة في القطاع الخاص، يتم ربط مددك السابقة تلقائياً. أما إذا انتقلت للعمل في القطاع الحكومي ضمن نظام التقاعد المدني، فيمكنك طلب ضم مدد عبر نظام تبادل المنافع للحفاظ على سنوات خدمتك السابقة.
خدمات المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية
تُقدم المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية مجموعة مميزة من الخدمات، فيما يلي أبرزها:
- إصدار شهادة مدد وأجور للمشترك.
- الاستعلام عن مدة الاشتراك والحالة الوظيفية.
- التقديم على تعويض ساند (التعطل عن العمل).
- حساب المعاش التقاعدي التقديري.
- ضم مدد الاشتراك (نظام تبادل المنافع).
- تسجيل واستبعاد المشتركين (لأصحاب العمل).
- الإبلاغ عن إصابات العمل ومتابعة علاجها.
- تعديل أجر المشترك المسجل في النظام.
- إصدار مشهد تعريف بالمعاش للمتقاعدين.
- تحديث بيانات الحساب البنكي (آيبان) لصرف المستحقات.
- التحقق السريع من صلاحية الشهادات والاشتراك.
- سداد الاشتراكات الشهرية للمنشآت.
شاهد من هنا: مستحقات التأمينات بعد الاستقالة | دليل شامل
اقرأ أيضًا: الحالات التي لا يغطيها التأمين الطبي التعاونية
شاهد أيضًا: 7 خطوات لاسترجاع مبلغ التأمين التعاونية للسيارات
تابع من هنا: أسعار التأمين الطبي للافراد التعاونية
اقترح لك ذلك: الغاء الاشتراك في التأمينات الاجتماعية
ما هو أعلى راتب تقاعدي في التأمينات؟
في نظام التأمينات الاجتماعية السعودي، يتم تحديد الراتب التقاعدي (المعاش) بناءً على الأجر الخاضع للاشتراك المسجل خلال سنوات الخدمة. ويُحدَّد الحد الأعلى للأجر عند 45,000 ريال شهرياً، بحيث لا تتجاوز الاشتراكات أو الحسابات هذا المبلغ حتى لو كان الراتب الفعلي أعلى من ذلك.
يُحسب المعاش وفق معادلة تعتمد على متوسط الأجر في السنتين الأخيرتين مضروباً في مدة الاشتراك بالأشهر مقسومًا على 480، مع سقف أقصى يصل إلى 100% من هذا المتوسط. بالتالي، يظل الحد النظري الأعلى للمعاش التقاعدي عند 45,000 ريال شهرياً، نتيجة تحديد سقف الأجر الخاضع للاشتراك.
في النظام الجديد المعتمد عام 2024، يُبقي الحد الأعلى للأجر عند 45,000 ريال، مع إضافة حد أدنى للمعاش يبلغ 4,000 ريال لمن أكمل 480 شهر اشتراك، ويُطبق هذا النظام على الملتحقين الجدد الذين لا يمتلكون مدد اشتراك سابقة، لضمان استدامة النظام دون المساس بالسقف العلوي للمعاش.
لذا الآن إذا كان راتبي 4000 كم تاخذ التامينات فأصبح من السهل علي التعرف على القيمة المخصومة بشكل واضح، ماذا عنك؟ هل تواجه مشكلة في طريقة الحساب هذه؟ أخبرنا بالتعليقات.
